החידושים האחרונים שכדאי להכיר – ואי אפשר בלי מילה על מניית טבע…
אובדן כושר העבודה החדש החל מ- 1/8:
מי המרוויח ומי המפסיד?
החל מאוגוסט, נכנס לתוקף הכיסוי החדש של אובדן כושר עבודה אחיד על פי דרישות המפקחת על הביטוח, כלומר לא ניתן לרכוש יותר את המוצר הישן כפי שהיה, אולם…גם את החדש לא – חברות הביטוח לא מסכימות לתנאים אותם הגדירה המפקחת ועל כן בחרו לא לשווק את מוצרי אובדן הכושר נכון להיום.
כרגע, חברות הביטוח נמצאות במו"מ עם האוצר לפתור את הבעיה.
המוצר הישן:
היטיב עם בעלי צווארון לבן, אשר היו מוגדרים באובדן כושר לפי העיסוק הספציפי שלהם "ערב קרות מקרה הביטוח", כלומר הגדרה עיסוקית.
ניתן היה לרכוש את המוצר עם תקופת המתנה של 1 חודש, 3 חוד', 6 חוד' בתוספת תשלום.
ובנוסף, על מנת להיחשב ב-א.כ.ע, היינו צריכים להיות מוגדרים נכים ב 75%, ניתן היה לבצע הרחבה בתוספת תשלום לא.כ.ע מנכות של 25%.
לעומתם, בעלי "צווארון כחול", היו מבוטחים לפי הגדרה מקצועית, משמע – לפי כל עיסוק סביר אחר שיכלו לבצע ולא לפי העיסוק הספציפי שלהם ערב קרות מקרה הביטוח.
כמו כן, הם היו מחויבים באופן אוטומטי בתוספת מחיר בשל המקצוע שלהם בצווארון הכחול, לא יכלו לרכוש אובדן כושר עם המתנה של חודש וחלק מהמקצועות גם לא עם המתנה של 3 חודשים אלא רק 6 חודשי המתנה.
גם צווארון לבן וגם כחול יכלו להגדיל כיסוי לאובדן כושר עבודה בעד 10% תוספת למשכורת, ללא הצהרת בריאות וכל עלייה של מעבר לכך הצריכה הצהרת בריאות.
העולם החדש (והלא קיים כרגע יש לציין…):
אובדן כושר העבודה לצווארון לבן יוגדר לפי העיסוק ב- 12 החודשים האחרונים ולא ערב קרות מקרה הביטוח – ועל כן, פחות טוב עבורם.
אובדן הכושר מורחב אוטומטית, קרי – מעל 25% נכות מוגדרים באובדן כושר.
גג חתם – כל שנה ניתן להגדיל את הכיסוי לא.כ.ע ללא הצהרת בריאות בכל עליה של 15% לשנה (ועד 60% מצטבר לשנה).
תקופת המתנה של 3 חודשים אוטומטית ללא תלות במקצוע, בוטלו כיסויים של המתנה של 6 חודשים.
הגדרת עיסוק – לכולם – היא לפי עיסוק סביר ואין יותר הגדרת "כל עיסוק", כלומר: בעבר, יכולנו לבטח עקרות בית וסטודנטים שהיו מוגדרים במצב של א.כ.ע אם לא יכלו לעסוק בכל עיסוק.
כיום, גם הסטודנטים ועקרות הבית צריכים לענות ל"עיסוק סביר", כלומר – לפי ההכשרה, המקצוע וההשכלה.
סכום הפיצוי יחושב כלהלן:
שכיר: ממוצע שכר ב- 12 חוד' אחרונים או ב- 3 חוד' – הגבוה מביניהם.
עצמאי: ממוצע שכר 12 חודשים אחרונים.
וחשוב מאוד – לא ניתן יותר להתנות מתן פיצוי בשהייה בישראל, כפי שהיה בעבר.
תרופות – עבר הווה עתיד:
תרופות מחוץ לסל הבריאות השתנו באופן מהותי, אם בעבר היתה תרופה שמותאמת למחלה, כיום התרופות המתקדמות מותאמות אישית לאדם הבודד על סמך בדיקות גנטיות.
עד 2016 – כל מי שרכש ביטוח פרטי עם כיסוי תרופות
מחוץ לסל הבריאות היה מכוסה לתרופות מחוץ לסל לפי ההגדרות הבאות:
- תרופות שלא בסל הישראלי אך מאושרות ב- FDA או ה CE MARK-(המקבילה האירופאית).
- תרופות בסל הישראלי ללא התוויה שנכנסה לסל (לדוגמא תרופה שאושרה לסרטן עור בסל הישראלי אך עוד לא אושרה לסרטן מסוג אחר, אולם כבר הוכחה כיעילה ע"י רופאים ומחקרים – היא תקבל אישור לתשלום)
- תרופות יתום – תרופות למחלות נדירות
- תרופות OFF LABEL – תרופה עוד לא אושרה ב- FDA, אך יש מחקרים תומכים של מעבדות מחקר רשומות שעברו ניסוי בבני אדם והוכחו כיעילות – ניתן לאשר את התרופה.
2017 –
כיסוי לתרופות שלא אושרו בשום מקום – 29ג
החל מ- 2016, לאור מחקרים רבים, יוצרו תרופות שמותאמות אישית לאדם הבודד, על סמך בדיקה גנטית מאוד יקרה שנשלחת לחו"ל ועל סמך הבדיקה מרכיבים קוקטייל ספציפי שכמובן אין עליו מחקרים.
כיום, חברות הביטוח מאפשרות לשדרג בעלות מאוד נמוכה את כיסוי התרופות שיותאם לעולם החדש – הכיסוי כולל גם מימון לבדיקה הגנטית היקרה שנשלחת לחו"ל וגם כיסוי של כ- 500 אלף ש"ח לצורך מימון הקוקטיילים.
אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ולבדוק האם אתם מכוסים בכיסוי החדש ביותר ולהתאים את הכיסוי לעולם החדש.
וכמובן שלא ניתן לסגור את הניוזלטר ללא מס' מילים על מניית העם "טבע":
אז מה קרה למניית העם שאיבדה כמחצית משוויה בכמה ימים ומחקה מעל כ- 12 מיליארד ש"ח?
הטריגר לנפילה החופשית הזאת הם הדוחות שפורסמו, אולם כבר זמן רב אנו רואים שהעניינים ב"מניית העם" לא באמת מתנהלים כראוי.
נסיונות למלא את הואקום שנפתח בעקבות התחרות בקופקסון והפחד להשמיט את ההובלה כחברה הגנרית הגדולה בעולם גרמו למנהלי טבע לבצע רכישות ענק ולהפוך את טבע לחברת גנריקה ממונפת ופחות יעילה, רכישות שלימים התגלו כרכישות במחירים מופקעים שבראשן כמובן חברת התרופות הגנריות "אקטיוויסט ג'נריקס" ועד החברה המקסיקנית "RIMSA " שהתגלתה כחתול בשק.
אז מה הדוחות חשפו בעצם? בעיקר אווירה פסימית, רווח צפוי נמוך מאוד של 14% שמעיד על התחרות הקשה בשוק הגנרי, חוב של 35 מיליארד דולר וחיתוך הדיבידנדים ב- 75%.
אבל מעבר לכל המספרים, הדוחות והרכישות, הבעיה הגדולה ביותר של טבע היא ללא ספק איבוד הרסן בניהול החברה, מהימים שאלי הורוביץ לקח את החברה הזאת מחברה קטנה של משפחת סלומון (המשפחה של אשתו) ועד שביחד עם הדירקטוריון והמנכ"ל ישראל מקוב, עשו ממנה אימפריית תרופות גנריות.
עושה רושם כי טבע לא מצליחה למצוא את המנהל הנכון שיצעיד אותה קדימה וללא ספק זאת הבעיה העיקרית שלה. חילופי מנכ"לים תכופים ואיבוד הנהג על ההגה חייבים להשתנות, טבע נמצאת במשבר הקשה בתולדותיה ללא ספק, אך אולי אם ימצאו את המנהיג הנכון שיצליח להחזיר אותה חזרה למסילת הרכבת שממנה ירדה, גם אם הנסיעה תהיה איטית יותר, טבע עוד תצליח להתאושש חזרה…